PROTÉGER SES PROCHES 

QU’EST-CE QUE LA PRÉVOYANCE ? 

 

La prévoyance est l’anticipation et la couverture de plusieurs risques, dont la survenue aurait des conséquences importantes sur votre sécurité financière.  Il peut s’agir des risques de décès, de pertes de revenus consécutifs à une incapacité temporaire totale ou partielle de travailler, à une invalidité, à une maternité, à une perte d’emploi. 

 

LA PREVOYANCE DANS LA GESTION DU PATRIMOINE PRIVÉ 

 

Avant toute opération d’épargne ou d’investissement, il est important de se demander comment sont couverts vos revenus en cas d’incapacité de travail.  En effet, la survenue d’un des risques précités mettrait en péril votre stratégie patrimoniale, en vous mettant dans l’incapacité de continuer à épargner, ou à rembourser votre emprunt, par suite d’une diminution brusque de vos revenus. 

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Concernant la protection de vos proches en cas de décès, elle peut être partiellement assurée par la mise en place d’investissements immobiliers à crédit.  L’assurance emprunteur remboursant le capital encore dû à l’établissement prêteur au jour du décès, vos ayants-droits hériteront d’un patrimoine immobilier non grevé par des emprunts.  

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Bien souvent ce n’est pas suffisant pour faire face à la perte de revenus et aux frais engendrés par les changements personnels et professionnels liés au décès.  Le remboursement des emprunts par les assurances emprunteur suffit rarement à couvrir les besoins financiers liés aux enfants (études, couverture des droits de succession, installation), ou à permettre à votre conjoint de pallier la perte de revenus occasionnée par la disparition du proche. 

 

LA PRÉVOYANCE DANS LA GESTION DU PATRIMOINE PROFESSIONNEL 

 

Dans le cadre professionnel, la prévoyance a pour but de protéger la pérennité de l’entreprise. 

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Il existe deux types de contrats d’assurance répondant aux intérêts en jeu :  

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• la garantie « homme clé », pour le chef d’entreprise qui souhaiterait se prémunir contre les conséquences économiques du décès ou de l’incapacité de travail d’un « homme clé » pour la bonne marche de l’entreprise ; 

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• la garantie « croisée » entre associés, pour les associés qui souhaiteraient percevoir en cas de décès de l’un d’eux un capital, destiné à leur permettre de racheter les titres de l’associé décédé, et ainsi éviter de se retrouver bloqué dans la gestion de leur entreprise par une succession. 

 

NOTRE INTERVENTION 

 

Nous vous aidons à identifier vos besoins en prévoyance, à titre personnel et professionnel, afin de vous permettre d’assurer vos revenus, vos proches, ou la pérennité de votre entreprise. 

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Nous vous accompagnons ensuite dans la mise en œuvre de solutions adaptées, ainsi que dans leur mise à jour régulière.